БНБ: Активите на банковата система нарастват с 2,5% през третото тримесечие на 2023 г.

Активите на банковата система през третото тримесечие на 2023 г. нарастват с 2,5% (4 млрд. лева) и в края на септември възлизат на 165,1 млрд. лева. Това сочат данните на БНБ от последното издание „Банките в България“, което анализира състоянието на банковия сектор през третото тримесечие на миналата година.

Спрямо края на юни се увеличава размерът на най-ликвидната позиция – „пари, парични салда при централни банки и други депозити на виждане“. През периода нарастват също кредитният портфейл и дълговите ценни книжа. Привлечените депозити в банковата система отбелязват по-голямо увеличение спрямо отчетеното за предходното тримесечие.

Пазарният дял на значимите банкови институции (съгласно критериите на ЕЦБ) в края на септември съставлява 68,3% от активите на банковата система, този на по-малко значимите институции – 28,8%, а на клоновете на чуждестранни банки – 2,8% (при съответно 68,1%, 29% и 2,9% в края на юни).

Размерът на активите на банковата система, съотнесен към БВП, в края на септември възлиза на 91,1% (при 92,2% в края на юни).

Кредитна дейност

Общият размер на брутните кредити и аванси в края на септември 2023 г. е 108,1 млрд. лева, с 95 млн. лева (0,1%) повече спрямо края на юни. Вземанията от кредитни институции на тримесечна база отчитат спад с 2,8 млрд. лева (17,4%) до 13,5 млрд. лева. През периода брутният кредитен портфейл на банковата система нараства с 2,9 млрд. лева (3,2%) и достига 94,6 млрд. лева. Най-голямо номинално нарастване на размера е отчетено при кредитите за домакинства – с 1,5 млрд. лева (4,2%). Кредитите за нефинансови предприятия също се увеличават – със 711 млн. лева (1,5%), както и тези за други финансови предприятия – с 522 млн. лева (6,8%), и за сектор „държавно управление“ – със 160 млн. лева (15,6%).

През третото тримесечие на 2023 г. делът на кредитите и авансите за резиденти нараства – от 82,4% до 84,7%, за сметка на намалението на дела за нерезиденти – от 17,6% до 15,3%, под влияние на динамиката при вземанията от кредитни институции. Във валутната структура на кредитите и авансите през тримесечието делът на вземанията в левове достига 63%, а този в евро намалява – до 33,5% (съответно при 60,7% и 34,4% в края на юни). Делът на кредитите и авансите в други валути през периода намалява от 4,9% до 3,5%.

Депозити

През периода юли – септември 2023 г. депозитите в банковата система се увеличават с 2,9 млрд. лева (2,1%) до 141,3 млрд. лева, което се дължи на нарастването на депозитите на нефинансовите предприятия (с 1,9 млрд. лева, 4,4%) и на домакинствата (с 1,8 млрд. лева, 2,4%). Същевременно се наблюдава намаление при депозитите на другите финансови предприятия (с 452 млн. лева, 10,7%), на сектор „държавно управление“ (с 309 млн. лева, 7,4%) и на кредитните институции (със 134 млн. лева, 1,3%).

В структурата на депозитите по резидентност и по валута през третото тримесечие на 2023 г. не настъпват съществени изменения. В края на септември 2023 г. делът на депозитите на резиденти е 90,3%, а на нерезиденти – 9,7% (при съответно 90,5% и 9,5% в края на юни). Във валутната структура на депозитите в края на периода делът в левове възлиза на 61%, а на деноминираните в евро – на 32,7% (при съответно 60,2% и 33,2% в края на юни). Делът на депозитите в други валути намалява до 6,4% (при 6,6% в края на юни).

Балансов капитал

Собственият капитал в баланса на банковата система в края на септември 2023 г. достига 19,3 млрд. лева и спрямо края на юни нараства с 992 млн. лева (5,4%). Основен принос за тримесечния растеж има повишението на печалбата през периода (с 1 млрд. лева). Положително влияние оказва и динамиката на натрупания друг всеобхватен доход и на другите резерви, като същевременно е отчетен спад на неразпределената печалба.

Доходност

Към 30 септември 2023 г. печалбата на банковата система възлиза на 2,7 млрд. лева, с 1,2 млрд. лева (81,6%) повече спрямо отчетената за деветте месеца на 2022 г., като растежът е формиран главно от увеличението на нетния лихвен доход. В резултат от повишението на печалбата възвръщаемостта на активите (ROA) нараства до 2,18% към края на септември 2023 г., а възвръщаемостта на собствения капитал (ROE) – до 18,64% (при 1,33% и 11,93% към 30 септември 2022 г.).

Общият нетен оперативен доход на банковата система в края на септември 2023 г. достига 5,2 млрд. лева, като спрямо отчетения за първите девет месеца на 2022 г. се повишава с 1,4 млрд. лева (35,8%) с основния принос на нетния лихвен доход. Нарастват също другите нетни доходи и нетният доход от такси и комисиони, докато нетният доход от финансови инструменти намалява.

Спрямо 30 септември 2022 г. нетният лихвен доход се увеличава с 1,3 млрд. лева (56,1%) до 3,6 млрд. лева, а делът му в структурата на нетния оперативен доход се повишава от 59,5% до 68,4%. За същия период приходите от лихви се увеличават с 1,8 млрд. лева (70,1%) до 4,3 млрд. лева. Поради по-високия темп на нарастване на нетния лихвен доход спрямо този на брутните лихвоносни активи равнището на показателя „нетен лихвен марж“ се повишава до 3,49% в края на септември 2023 г. (при 2,57% към 30 септември 2022 г.). По отношение на разходите за лихви е отчетено нарастване с 502 млн. лева (191,2%) до 764 млн. лева. 

Нетният доход от такси и комисиони спрямо 30 септември 2022 г. се повишава с 36 млн. лева (3,3%) до 1,1 млрд. лева, а делът му в структурата на нетния оперативен доход намалява до 21,4% поради динамиката при останалите компоненти. За същия период другите нетни доходи нарастват с 362 млн. лева (358%) до 463 млн. лева. Нетният доход от финансови инструменти се понижава с 305 млн. лева (81,7%) и към 30 септември 2023 г. възлиза на 69 млн. лева.

Целия анализ на БНБ може да видите тук.